Saturday, January 15, 2011

Krisis Ekonomi Dunia dari kacamata tafsiran agama (Terjemahan Part 2)

Assalamualaikum, apa khabar rakan-rakan Syariah? Semoga berada dalam keadaan sihat sejahtera. Seperti biasa penulisan saya akan dimulakan dengan penerangan kalimah-kalimah ataupun istilah-istilah yang sukar difahami kemudian ulasan dan seterusnya terjemahan.


Pada mulanya DR Farid menerangkan sambungan artikel 1 yang dikarang oleh Abdu Rahim Somayil As-salmi. Kemudian DR meneruskan penerangan artikel ke 2 iaitu "Tafsiran agama mengenai krisis ekonomi dunia" yang dikarang oleh Isa bin Sa'ad bin Mani'. Jadi i'allah ana akan mennyambung dahulu ulasan dan terjemahan artikel 1 yang telah ditulis minggu lepas kemudian seterusnya ana akan mengulas dan menterjemahkan pula artikel 2.


................................................................................................................

......................................................


Istilah-istilah @ perkataan-perkataan yang susah difahami :


1. Negara-negara moden seperti US,Britain dan lain-lain : للدول الصناعية
2. الائتمان : Hutang-hutang
3. المضاربات الوهمية Pelaburan-pelaburan yang memudaratkan
4. الخليج والبلقان : Negara-negara teluk dan kepualauan arab
5. " pemikir-pemikir Liberal Moden : المدافعين عن "المحافظين الجدد


.....................................................................................................................

.................................................


ضرورة التحرر الإقتصادي للأمة الإسلامية:


Kewajipan membebaskan ekonomi umat Islam !

لقد تَمّ دمج اقتصاديات البلاد الاسلامية بعد مرحلة الاستعمار في الاقتصاد الرأسمالي للدول الصناعية الكبرى(5)، كما تم دمجها سياسياً في المنظومة ذاتها من خلال هيئة الأمم المتحدة,


Selepas zaman penjajahan di Negara-negara Islam , penjajah telahpun Berjaya mencampuradukkan ekonomi Islam dengan ekonomi Kapitalis yang digunapakai oleh Negara-negara industry moden, begitu juga dengan sistem politik Negara-negara Islam telah dicampuradukkan melalui pertubuhan Bangsa-Bangsa bersatu


وأصبحت الأمة تعاني من "تبعيّة" مقيتة، وضعف في إدارة نفسها بنفسها، ولهذا فإن هذه الأزمة ستؤثر عليها ولابد، والأمة الإسلامية تملك مقومات القوّة الاقتصادية إذا تحررت من "التبعيّة"، وهذا بحاجة إلى إرادة قوية، ووعي ثاقب ينظر إلى الحاضر والمستقبل، وأمانة تستشعر المصالح العليا للأمة.


Maka umat Islam pun menjadi boneka yang bergantung pada Negara barat dan lemah untuk untuk mentadbir dirinya sendiri. Jadi sememangnya krisis ekonomi ini akan memberi kesan buruk terhadap ummah dan ianya pasti! umat Islam sebenarnya akan memiliki segala sumber kekuatan ekonomi sekiranya ia dapat dibebaskan dari cengkaman ‘boneka’ dan usaha pembebasan ini memerlukan keazaman yang teguh, kesedaran yang mendalam tentang zaman kini dan akan dating dan tanggung jawab untuk membela maslahat-maslahat tinggi untuk ummah.

ضرر الربا والديون (الائتمان)


Bencana Riba dan hutang

لقد أعطت هذه الأزمة برهاناً ساطعاً على خطر الربا، وهو دليل واقعي يراه الانسان بعينه، وهي من الدلائل التي يستأنس بها لإيقاظ من لم تردعه النصوص الشرعية، والتحذيرات الإيمانية من هذا "الوباء الاقتصادي" فالله تعالى يقول :{يَمْحَقُ اللَّهُ الرِّبَا وَيُرْبِي الصَّدَقَاتِ}. (سورة البقرة 276)


Sesungguhnya krisis ekonomi yang berlaku ini telah member suatu bukti yang jelas tentang kebahayaan RIBA, dan ianya merupakan bukti yang zahir dapat dilihat oleh manusia dengan matanya sendiri, dan bencana ini mrupakan satu dalil jelas yang boleh digunakan untuk membangunkan manusia-manusia yang tidak terkesan ayat-ayat quran dan hadis mengenai RIBA. Allah s.w.t berfirman : ((Allah susutkan (harta yang dijalankan dgn) RIBA dan DIA pula mengembangkan (berkat harta yang dikeluarkan sedekah-sedekah) )

وقد نهى الرسول عن الربا وهو في مجتمع قروي صغير, فبانت آثاره الآن في المجتمعات الصناعية المعقّدة، كما أنه حذّر من التوسع في الدين المباح فكيف بالديون المحرمة؟

ولهذا جاء في صحيح مسلم: " يغفر للشهيد كل ذنب إلاّ الدين", ولم يصلّ على من مات وعليه دين تعظيماً لخطره.


Nabi s.a.w telah lama menegah amalan RIBA ketika baginda hidup didalam masyarakat kampong yang kecil, dan jelas sungguh kesan buruk RIBA sekarang dalam masyarakat dinegara-negara moden, sepertimana baginda S.A.W melarang daripada membanyakkan gejala berhutang walaupun secara halal maka apatah lagi kalau berhutang secara haram? Kerana itulah didalam sahih muslim baginda s.a.w bersabda (( diampunkan segala dosa bagi si Syahid kecuali hutangnya)) malah baginda s.a.w tidak ikut serta menunaikan solat jenazah untuk mereka yang mati dalam keadaan berhutang sebagai tanda besarnya bahaya hutang.

صعود "النظام الاقتصادي الاسلامي"


Kebangkitan sistem ekonomi Islam.

لقد كشفت أزمة "وول ستريت" عن عقم النظم الاقتصادية الغربية, التي خرجت من عقول بشرية لا تهتدي بهدي الله تعالى، ولا تعظم دينه، وهذا ما دعى كثيراً من الكتّاب والمفكرين الغربيين إلى المطالبة بتطبيق الشريعة الإسلامية في المجال الاقتصادي والمالي, لوضع حدّ لهذه الأزمة التي تعصف بأسواق المال العالمية من جراء الربا والائتمان (الديون) والمضاربات الوهمية وغيرها(6).


Telah terbukti bahawa musibah yang melanda Wall Street di Amerika adalah disebabkan sistem ekonomi barat yang lahir dari akal manusia yang tidak mendapat hidayah Allah s.w.t, dan tidak mengagungkan agamanya, dan inilah yang telah diceritakan sendiri oleh penulis-penulis dan pemikir-pemikir barat yang akhirnya meminta-minta agar dipraktikkan syariat Islam dalam bidang ekonomi dan keewangan, agar dapat menyelesaikan krisis atau musibah yang melanda pasaran keewangan dunia disebabkan kesan buruk RIBA dan hutang serta pelaburan-pelaburan yang haram dan sebagainya.

وهذه الأزمة سوف تغيّر الفكر الاقتصادي الغربي، وقد أثبتت الأزمات السابقة أن الفكر الغربي كلّما وقعت له كارثة بسبب أفكاره المادية المتطرفة, قام بتعديل أفكاره وتحويرها وتخفيف العمل بها أو يرتد عليها.


Maka krisis ini akan mengubah fikrah ekonomi barat, kerana telah terbukti didalam krisis-krisis ekonomi sebelum ini bahawa pemikiran ekonomi barat setiap kali ianya dilanda krisis mereka akan menukar pemikiran, atau berpaling dari pemikiran tersebut (menunjukkan pemikiran mereka tidak tetap).



وهذه فرصة لإبراز"النظام الاقتصادي الإسلامي" بصورته الشاملة المتضمنه للإلتزام بالمنهج الرباني، والسلوك الأخلاقي، والتكامل البنائي، وليس المقصود من ذلك الدعوة إلى تطبيق آليات الاقتصاد الإسلامي في الغرب, وإنما دعوتهم إلى الله تعالى من خلال إبراز هذا المجال وتوافقه مع العقل والفطرة والسنة الجارية، وإظهار شمول الاسلام وعدله، واشتماله على مصالح الدين والدنيا، وهذا دليل قاطع على أن هذا الدين من عند الله تعالى.


Jadi, inilah peluang kita untuk menonjolkan sistem ekonomi Islam dengan gambarannya yang lengkap dan penuh dgn manhaj rabbani, dan bersangkut-paut dgn akhlak yang tinggi, lengkap binaannya, dan bukan maksud kita hanya ingin mempraktikkan sistem ekonomi Islam di Negara barat sebaliknya ingin mengajak mereka kembali kepada Allah s.w.t dgn menonjolkan bidang ekonomi Islam ini yang selari dgn akal dan fitrah serta sunnah alam, serta menzahirkan ke syumulan Islam dan keadilannya dan ianya mengandungi maslahat untuk dunia dan akhirat. Inilah dalil yang qat’ie menunjukkan agama ini adalah dari Allah s.w.t .

انتهاء الهيمنة الأمريكية الاقتصادية


Tamatnya penguasaan Amerika Syarikat dalam bidang ekonomi

أنهت هذه الأزمة أماني الولايات المتحدة في السيطرة على الاقتصاد العالمي، تلك الأمنية التي من أجلها شنّت الحروب المتواصلة في الخليج والبلقان، وهذه النتيجة اعترف بها أصلب المدافعين عن "المحافظين الجدد"، والذين جعلوا (الليبرالية) نهاية التاريخ الإنساني ومن أبرزهم فرانسيس فوكوياما في مقاله "انهيار الإقتصاد الأمريكي"(7)،


Krisis ekonomi ini telah menamatkan impian Amerika Syarikat untuk terus menguasai ekonomi dunia, impian yang mendorong mereka melancarkan perang dinegara teluk dan semenanjung , dan inilah natijah buruk yang diakui oleh pemikir zionis dan antara yang terkenal adalah Francis Fokoyama dalam artikelnya “ Kejatuhan ekonomi Amerika” .


وقد اعترف فيه بانهيار الليبرالية وتراجع الدور الأمريكي، وفيه إعلان ضمني لسقوط نظريته المسماه (نهاية التاريخ).


Didalam artikel tersebut dia telah mengakui kejatuhan sistem Liberal dan runtuhnya kekuasaan Amerika serta hancurnya teori ekonomi mereka.

وكذلك اعترف (فريد زكريا)بمضاضة بانتهاء الهيمنة الأمريكية حيث يقول "فتاريخ الرأسمالية حافل بأزمات الائتمان وحالات الهلع، والانهيارات المالية والركود، هذا لا يعني نهاية الرأسمالية لكنه قد يعني من ناحية ما, نهاية سيطرة الولايات المتحدة على الأسواق العالمية"(8), ويقول: "ستكون التداعيات الحقيقيّة للأزمة المالية فقدان النفوذ الأمريكي لشرعيته"(9).


Begitu juga Farid Zakaria (seorang tokoh secular) mengakui tamatnya penguasaan Amerika seraya berkata : “Sejarah Kapitalis penuh dgn musibah dan hutang serta keadaan-keadaan yang menyusahkan, krisis keewangan, dan ini mungkin bukanlah tanda tamatnya Kapitalis namun ianya adalah tanda berakhirnya penguasaan Amerika Syarikat terhadap pasaraen keewangan”.



وهذا يعني التغيّر في المعادلة الدولية، وانتهاء عصر القطب الواحد، وهو بدوره سيؤثر على المجموعات التغريبيّة في البلاد العربية والإسلامية, التي ربطت مصيرها بمصير أمريكا، وتطاولت على الثوابت الإسلامية والاجتماعية، وظنت أن الهيمنة الأمريكية فرصة سانحة لتغيير عقائد الناس وأخلاقهم وقيمهم -ولو بالقوة-،


Dan ini bermakna akan berubah lah pergantungan Negara-negara lain terhadap Amerika dan ianya akan member kesan buruk kepada beberapa Negara arab dan Islam yang suka bergantung pada Amerika, dan melanggar prinsip-prinsip asas Islam dan kemasyarakatan.


والاعتماد على الضغوط الأمريكية على الحكومات العربية الهزيلة في فرض أنماط التغريب على المجتمع, من خلال قرارات سيادية في المجتمع الإسلامي, مثل إلغاء التحاكم إلى الشريعة الإسلامية، وتغريب المرأة، وتغيير المناهج، ومحاصرة العمل الخيري وغير ذلك.


Dan krisis ini juga akan bawa bencana buat Negara-negara Islam yang terpengaruh dgn Amerika dan ‘membaratkan’ masyarakat mereka dgn menggunakan arahan-arahan pemerintah masyarakat Islam, conthnya :Negara-negara yang membuang hokum-hakam Islam , menelanjangkan wanita-wanita mereka, menukar manhaj-manhaj Islam, dan selainnya.



{وَلَعَذَابُ الْآَخِرَةِ أَشَدُّ وَأَبْقَى}


Dan sesungguhnya azab akhirat itu adalah lebih dasyat dan kekal

إن هذه الأزمات من الآثار المعَجَّلة للذنوب، فالذنب له آثاره الدنيوية مثل الهلاك العام، والأمراض، ونقص الأموال والثمرات كما قال تعالى:{وَمَنْ أَعْرَضَ عَنْ ذِكْرِي فَإِنَّ لَهُ مَعِيشَةً ضَنْكًا} (سورة طه 124)،


Sesungguhnya musibah-musibah ekonomi ini adalah balasan didunia atas dosa-dosa, kerana dosa itu ada balasan dunia seperti kehancuran dalam hidup,wabak penyakit dan kehilangan harta serta makanan seperti firman Allah s.w.t : “Dan sesiapa yang berpaling dan ingkar dari ingatan dan petunjukKu, maka sesungguhnya adalah baginya kehidupan yang sempit dan Kami akan himpunkan dia pada hari kiamat dalam keadaan buta”


وجاء في مسند الإمام أحمد: "إن أحدكم ليحرم الرزق بالذنب يصيبه", وعندما يهتدي الانسان بهدي الله تعالى يحصل له الخير والفلاح والرزق الواسع، يقول تعالى: {وَأَنْ لَوِ اسْتَقَامُوا عَلَى الطَّرِيقَةِ لَأَسْقَيْنَاهُمْ مَاءً غَدَقًا} (سورة الجن 16).


Didalam musnad imam Ahmad “Sesungguhnya seseorang diantara kamu boleh diharamkan daripada mendapat rezeki kerana dosa yang dilakukannya”, adapun sekiranya manusia itu mengikut petunjuk Allah s.w.t dia akan mendapat petunjuk dan kemenangan dan rezeki yang luas, Allah s.w.t berfirman : “ Dan sesungguhnya Kalaulah mereka (manusia dan jin) ini berjalan betul diatas jalan(Islam) sudah tentu kami (akan memberikan mereka sebab-sebab kemewahan) menurunkan hujan yang lebat”

وقد وصلت الجاهلية الغربية إلى مستوى خطير من الإلحاد ومحاربة الله تعالى ودينه، وجمعت كل مالدى الجاهليات القديمة من المحادة لله تعالى، ومن الطبيعي أن تحصل لهم مثل هذه العقوبات، {وَلَعَذَابُ الْآَخِرَةِ أَشَدُّ وَأَبْقَى} (سورة طه 127).

Dan pemikiran jahiliyyah barat ini telah sampai tahap yang bahaya iaitu ingin menentang Allah s.w.t dan agamanya, jadi sememangnya patut mereka dihukum dgn hukuman-hukuman ini (krisis2 ekonomi) .

.......................................................................................................................

..................................................


Alhamdulillah tamat artikel pertama yang dikarang oleh Abdu Rahim bin Somayil As-Salmi yang dibawah tajuk 'Faktor-faktor krisis ekonomi Dunia.'


Sekarang kita akan berpindah ke artikel ke 2 iaitu "Krisis ekonomi dunia menurut tafsiran agama" yang dikarang oleh Isa bin Sa'ad bin Mani'. Seperti biasa sahabat-sahabat sekalian, ana akan mulakan dengan penerangan kalimah atau istilah yang susah didalam artikel ini kemudian sedikit ulasan dan akhirnya terjemahan artikel, namun disebabkan tiada kalimah atau istilah yang susah dan penting didalam artikel ke 2 ini jadi ana akan terus mengulas dan terjemah!. =) enjoy!!


....................................................................................................................

......................................................


Ulasan artikel 2 Qadaya Muasiroh : Krisis Ekonomi Dunia dari kacamata Tafsiran Agama.


Penulis telah memulakan artikelnya dengan sebuah doa "Ya Allah hancurkanlah ekonomi mereka". Dalam artikel ini penulis cuba menjelaskan faedah dan pengajaran yang dapat diambil iktibar oleh orang-orang beriman sempena krisis ekonomi yang melanda. Contohnya penulis ada mengatakan bahawa seempena krisis ini, ia adalah peluang buat para pendakwah Islam dan ulama' untuk menerangkan kebenaran Islam dengan menerangkan konsep ekonominya yang menyeluruh dan sempurna. Penulis juga ada menyatakan bahawa krisis ini adalah kehancuran buat Amerika Syarikat yang selama ini memebunuh dan menyerang manusia lain tanpa belas kasihan serta ia akan membawa kepada kebangkitan Islam. Ingin ana tambah buat sahabat-sahabat sekalian, bidang ekonomi dan keewangan Islam yang begitu sempurna dan hebat sememangnya pada pandangan ana adalah sebuah hujah yang sangat kuat untuk kita tonjolkan pada orang bukan Islam bagi membuktikan agama kita satu-satunya agama yang benar.


Kenapa? Kerana mungkin kalau kita ceritakan konsep ketuhanan mereka juga akan menceritakan konsep ketuhanan mereka. Kalau kita katakan tentang konsep ketuhanan Islam mereka akan menceritakan tentang konsep ketuhanan yahudi atau ketuhanan kristian. Kalau kita cerita tentang konsep perkahwinan Islam mereka juga ada konsep perkahwinan kristian atau konsep perkahwinan yahudi, namun sekiranya kita katakan tentang sistem ekonomi dan keewangan Islam, maka sememangnya ketahuilah tidak pernah ada sekali dalam kamus mereka sistem ekonomi dan keewangan yahudi ataupun ekonomi dan keewangan kristian. Maka terbuktilah bahawa hanya agama Islam yang mencakupi segala bidang dalam kehidupan termasuklah ekonomi dan keewangan.


...............................................................................................................

..........................................................


Terjemahan artikel 2 : Krisis ekonomi dunia menurut tafsiran agama.


Oleh : Isa bin Sa'ad bin Mani'


اللهم دمر اقتصادها!


Ya Allah hancurkanlah ekonomi mereka!!

عيسى بن سعد بن مانع


Oleh Isa bin Sa’ad bin Mani’


إن أزمة الرهن العقاري هي أزمة متوقعة لمخالفة منهج الله في الأرض, وهي نتاج طبيعي للإعراض عن الحق. فكل مخالفة للحق تشبه رمي كرة مطاطية بقوة في اتجاه الحائط, والذي يحدث أن هذه الكرة تعود بسرعة لترتطم بوجه راميها!


Sesungguhnya bencana pinjaman perumahan adalah bencana yang memang sudah dianggarkan akan berlaku kerana sistem pinjaman perumahan dibarat memang berlanggaran dengan manhaj Allah s.w.t, dan ia adalah natijah yang patut disebabkan berpaling dari kebenaran. Maka setiap perkara yang berlawanan dgn kebenaran umpama bola kenyal/getah yang dibaling kuat ke dinding lalu terpantul semula kea rah wajah. Dan inilah yang berlaku apabila bola ini (bencana ekonomi) terpantul kembali kemuka pembalingnya (pengamal riba)


وهذا القانون الفيزيائي أكاد أجزم أنه ينطبق على المعنويات كما انطبق على المشاهدات. فإن من يخالف الحق يفعل فعلاً يخالف الفطرة ومسيرة الحياة وجريان الكون, فالذنب له أثر ملموس على حياة العاصي, ويظهر في وجهه, ويكون سبباً في ضيق رزقه, وكذلك في حلول الظلمة والوحشة في قلبه.


Dan inilah hokum fizik yang akan sentiasa wajib terjadi pada benda-benda fizikal (yg boleh disentuh) sepertimana ianya juga akan berlaku pada perkara-perkara maknawi.Sesungguhnya sesiapa yang melanggar kebenaran dia telah melakukan perkara yang melanggar fitrah , dan kebiasaan hidup serta hokum alam , maka dosa itu ada kesan yang boleh dirasai oleh si pelakunya , dan akan timbul kesan pada mukanya, dan akan meenjadi sebab sempitnya rezekinya, serta hatinya akan gelap dan gelisah.



ومن هذه الأزمة يمكن أن أتحدث عن بعض العبر والفوائد التي يطالب بها المؤمن:


Pengajaran-pengajaran serta faedah-faedah yang boleh diambil oleh umat Islam daripada krisis ekonomi ini.


1- أن حرب الله من أعظم المصائب التي يمكن أن تحل بإنسان. والتعرض لهذه الحرب يجعل المرء المحارب لله في موقف عصيب حيث أنه يؤتى من حيث يتوقع النصر.


Sesungguhnya perperangan dengan Allah adalah musibah paling dahsyat yang boleh menimpa insan yang degil. Maka manusia yang berperang dgn Allah (yg mengamalkan riba) menjadikan mereka sentiasa dalam keadaan yang susah kerana pastinya mereka tidak akan sesekali akan menang.


2- أن خطورة "الربا" تكمن في أنه لا يساهم في بناء الحياة فعلياً وبشكل مباشر, فالمرابي جشع يدير الأموال كما يتحكم في رقاب الخلق, ولا ينتج للناس منتجاً حقيقياً يباشر حياتهم. بعكس "البيع" الذي يوجد فرص ومنتجات فعلية محسوسة في واقع حياة البشر ويساهم مساهمة مباشرة في رقي المعيشة وعمارة الأرض, قال تعالى:" وأحل الله البيع وحرم الربا".


Kesan buruk Riba adalah amalan ini langung tidak memnambah apa-apa nilai dalam membina kehidupan manusia secara material atau maknawi, maka orang yang member RIBA hanya bergoyang kaki mengawal wang-wang dan menjadi tuan kepada orang yang berhutang dan dia(org yang member RIBA) tidak langsung mengeluarkan apa-apa produk yang sebenar yang dapat dimanfaatkan manusia. Sebaliknya jual beli halal akan mewujudkan peluang-peluang dan produk-produk fizikal yang dapat dimanfaatkan oleh manusia dan akan meningkatkan kualiti kehidupan serta kemajuan dunia , Allah s.w.t berfirman : “Dan Allah telah menghalalkan jual-beli dan mengharamkan riba”


3- خطورة الذنوب وشؤمها, فهذا الذنب ألا وهو الربا فعلوه في أمريكا وفي مصارف غربية؛ وأثره شق الآفاق وتجاوز الحدود ليصيب دولا ومؤسسات وأفرادا وخرب بيوتا وجوع أفواها لا تعرف الفرق بين الدولار والدينار, وهي تبعد عن أولئك المرابين آلاف الكيلو مترات, ولهذا أمرنا الله بمفارقة بيئة الذنوب والابتعاد عنها وعن شؤمها.


Bahayanya dosa-dosa dan kesan buruknya, jadi, dosa riba ini yang diamalkan di Amerika dan bank-bank Negara barat, kesan buruknya adalah menyeluruh dan akan menimpa banyak Negara-negara menghancurkan syarikat-syarikat serta individu-individu dan merosakkan rumah-rumah serta menyebabkan kebuluran dan penyakit RIBA ini tidak mengenal matawang dan ianya akan membarah dan tersebar luas sehinggalah di tempat yang berada beribu-ribu kilometer daripada Amerika. Kerana inilah Allah s.w.t memerintahkan kita untuk meninggalkan Susana yang dipenuhi dosa dan menjauhi kesan buruknya.


4- فداحة ظلم الناس وقتل الأبرياء, فكم قتلت أمريكا وزمرتها من الغرب والشرق؛ كم قتلوا من بريء وكم انتهكوا من أعراض وكم استحلوا من دماء وكم حرموا من جوعى وفقراء ومعدمين لا يقوون على الكلام فكيف بالصراخ حرموهم من لقمة العيش بإقفال ومحاصرة الجمعيات الخيرية.


Krisis ini juga merupakan balasan bagi kezaliman dan pembunuhan yang dilakukan oleh Amerika Syarikat, dan berapa banyak nyawa yang telah dicabut oleh Amerika dan sekutunya daripada barat dan timur, dan berapa banyak manusia yang tidak bersalah telah mati? Berapa banyak maruah yang telah dicabuli dan berapa banyak darah yang telah dihalalkan? Berapa ramai pula manusia-manusia yang dibiarkan miskin dankebulur, dihalang hak mereka dan tidak mampu bersuara dan bantuan makanan mereka disekat?


وعندما رأيت "أمريكا" تأمر وتنهى ولم ينكر عليها أحد؛ تذكرت قوله تعالى: " الَّذِينَ طَغَوْا فِي الْبِلادِ (11) فَأَكْثَرُوا فِيهَا الْفَسَادَ (12)" فكانت النتيجة: " فَصَبَّ عَلَيْهِمْ رَبُّكَ سَوْطَ عَذَابٍ (13) إِنَّ رَبَّكَ لَبِالْمِرْصَادِ (14)" وتذكرت قوله عز وجل في الحديث القدسي: ( يقول الله اشتد غضبي على من ظلم من لا يجد له ناصرا غيري ) رواه الطبراني في الصغير والأوسط، ( ضعيف ) وذكره الألبانى في ضعيف الترغيب والترهيب 1351.وقال: ضعيف.


Apabila aku melihat gergasi Amerika ini berkuasa secara zalim aku teringat kata-kata Allah : “Orang-orang yang telah bermaharajalela dinegeri masing-masing . Lalu mereka melakukan dengan banyaknya kerosakan dan bencana di negeri-negeri itu” maka natijahnya “Dgn yang demikian tuhanmu mencurahkan keatas mereka berbagai paluan azab . Sesungguhnya tuhanmu tetap mengawas dan membalas, (terutama balasan akhirat)”


5- بلاهة من انبهر بالرأسمالية وظن أنها ستقوم وتدوم وهي مخالفة لمنهج الله القوي العزيز, ونسي أنها قامت على نهب ثروات الأمم المسحوقة وسرقة مقدراتها.


Balasan buat sesiapa yang mempercayai sistem kapitalis dan menganggap bahawa ianya akan sentiasa berdiri dan kekal , ianya adalah bertentangan dgn manhaj Allah s.w.t yang Maha Kuat dan Maha Perkasa, kerana Negara-negara Kapitalis telah membangun dgn cara merompak kekayaan umat-umat lain yang lemah.

6- على الدعاة والعلماء اهتبال هذه الأزمة واستغلالها في تبيين عظمة الإسلام وكشف زيف الرأسمالية وخطورة التبعية للغرب.


Kewajipan pendakwah-pendakwah dan para ulama’ adalah menggunakan peluang keemasan sempena krisis ekonomi ini untuk menerangkan keagungan Islam dan mendedahkan kelemahan Kapitalis serta bahaya menjadi boneka Negara-negara barat.

7- نهضة الأمة المسلمة تكون بضعف أعدائها, وقيام أبنائها بواجبهم نحوها, والنهضة قريبة بشكل لا يتصوره كثير منا, والسؤال هل ستساهم في هذه النهضة أم ستكون من المتفرجين؟


Kebangkitan ummah Islamiyyah akan tercapai kerana musuhnya sudah semakin lemah, dan umat Islam perlulah melaksanakan tanggungjawab masing-masing, dan kebangkitan ini sudah hampir, jadi, adakah kamu akan bersama-sama member saham demi kebangkitan ini? Ataupun anda akan menjadi salah seorang yang tidak mampu member apa-apa bakti?


8- قوة الدعاء الهائلة وعظمة التوجه إلى الله,هل تذكرون منذ زمن ونحن ندعو جبار السماوات والأرض على أمريكا ونقول: اللهم دمر اقتصادها! آمين.


Inilah kekuatan doa dan keagungan munajat kita kepada Allah s.w.t, adakah kamu masih ingat sejak dulu lagi kita telah berdoa kepada yang berkuasa ke atas langit dan bumi ini dan kita katakana : “Ya Allah kau hancurkan ekonomi mereka!”

Qadaya Al-Mu'asirah 2 :-التأمين على الحياة-السندات-الأسهم-حقيقة بطاقات الإئتمان


س 1 - عرف بطاقة الإئتمان في الفقهى والقانون ؟
حقيقة بطاقات الإئتمان

الجواب :
o     المعنى الفقهي لبطاقات الإئتمان
عرف مجمع الفقه الإسلامي بطاقة الإئتمان بأنها :
مستند يعطيه مصدره لشخص طبيعي أو اعتبارى بناء على عقد بينهما يمكنه من شراء السلع أو الخدمات ممن يعتمد المستند، دون دفع الثمن حالا، لتضمنه التزام المصدر بالدفع ومن أنواع هذا المستند ما يمكن من سحب النقود من المصارف.

o      المعنى القانونى لبطاقات الإئتمان
هي قيمة السلع التى تم الإتفاق على أن يؤجل المشتري دفعها الى وقت معلوم يحدده له البائع.
س 2 - ما هى أطراف العلاقة في عقد بطاقة الإئتمان ؟
الجواب :
أطراف العلاقة
أصحاب السلع والخدمات (التاجر)
حامل البطاقة (العميل )
مصدر البطاقة (البنك)

س 3 - عدد أنواع بطاقة الإئتمان ؟
 الجواب :
     أنواع بطاقات الإئتمان على نوعين هو
1.   بطاقات الإئتمان متجددة.
2.   بطاقات الإئتمان غير متجددة.

س 4 – ما هى تكييف الفقهى بطاقة الإئتمان  ؟
الجواب :
Ø   التكييف الفقهى الإجمالى لبطاقة الإئتمان
-        اختلف العلماء في التخريج الفقهى لبطاقة الإئتمان في حملتها.
         بعض النظر عن العلاقات التى تنشأ بينهما ويمكن إجمالا هذه التخريجات
         فيما يلى :
( 1) تخريج البطاقة على أساس الحوالة
 


§   يقوم هذا التكييف على أساس أن حامل بطاقة الإئتمان هو المحيل.
§   والتأجر هو المحال إليه.
§   والبنك المصدر للبطاقة هو المحال عليه.
( 2) تخريج البطاقة على أساس الضمان
 


§   يقوم هذا التخريج على أساس أن العلاقة بين أطراف البطاقة تقوم على أساس الضمان بمفهومه وشرطه وأحكامه في الفقة الإسلامى حيث أورد بعض  فقهاء الحنفية صورة شبيهة بطاقات الإئتمان في باب الاضمان ما يبايع به الرجل.

§   ورأى جواز المعاملة الواردة في هذه الصورة, ونص هذه الصورة كما وردت :
إذا قال الرجل لرجل : " بايع فلانا, فما بايعته من شئ فهو على, فهو جائز على ما قال".

Ø   وتطبيق هذه الصورة على أطراف بطاقة الأتمان.
·       فإن الرجل الأول في هذه الصورة بمثابة البنك المصدر للبطاقة.
·       والرجل الثانى فيها هو التأجر.
·       وفلان المذكور في هذه الصورة بمثابة حامل بطاقة الأئتمان.

Ø   وإذا كانت هذه الصورة جائزة عند فقهاء الأحناف, فيجوز ما كان على شاكلتها وهو المعاملة ببطاقة الأتمان.

( 3) تخريج البطاقة على أنها عقد مركب من عقود عدة
 



§   يقوم هذا التخريج على أساس أن بطاقة الأتمان تمثل عدة عقود بين أطرافها :

1)   عقود بين مصدر البطاقة وحاملها.
2)   عقود بين مصدر البطاقة والتاجر.
3)   عقود تتم بين حامل البطاقة والتاجر.

س 5 – إشرح تخريج البطاقة على أنها عقد مركب  ؟

الجواب :
§   يقوم هذا التخريج على أساس أن بطاقة الإئتمان تمثل عدة عقود بين أطرافها :

1)   عقود بين مصدر البطاقة وحاملها.
§   ما يتم بين مصدر البطاقة وحاملها بمثل عقدين :
    أولا : عقد قراض
§   حيث يخول البنك المصدر للبطاقة, حاملها قرضا محدودا بخط الإئتمان المتفق بينهما.
    ثانيا : عقد وكالة
§   إذا ما وقع طالب البطاقة على العقد المبرم بينهما, والذى يتضمن توكيل البنك ليسحب من رصيده, والوفاء بالديون المترتبه عليه نيابة عنه.

2)   عقود بين مصدر البطاقة والتاجر

§   ما يتم بين مصدر البطاقة وتاجر يمثل عقدين كذلك :
    أولا : عقد ضمان
§   عقد ضمان مالي, يلتزم بمتقضاه البنك يدفع قيمة السلع والخدمات لمن باعها لحامل البطاقة حيث يكون المصدر ضامنا والتاجر مضمونا له, وقيمة السلع والخدمات الذين المضمون به.

    ثانيا : عقد وكالة
§   عقد وكاله, حين يقوم البنك باقتضاء قيمة السلع والخدمات من حامل البطاقة ووضعها في حساب التاجر.
§    
3)   عقود تتم بين حامل البطاقة والتاجر

§   أن ما يتم بين حامل البطاقة والتاجر, هى العقود التى يبرمها حامل البطاقة معه        للوفاء بحاجاته من السلع والخدمات.

§   ولهذا فإن هذه العقود تتنوع بحسب المعقود عليه فيها, فإن كان سلعة كان العقد بيعا, وإن كان منفعة كان العقد إجارة وهكذا.






س 1 – عرف الأسهم عند علماء الإقتصادى ؟ / عرف الأسهم في الإصطلاح ؟
الأسهم

الجواب :
الأسهم عند علماء الإقتصادى يطلقون السهم على الإعتبارين :
*      فبالإعتبار الأول  :  السهم هو صك يمثل جزءا من رأس مال الشركة،
*      وبالإعتبار الثانى : السهم هو النصيب المساهم في شركة من شركات الأموال او الجزء الذي ينقسم على قيمته مجموع رأس مال الشركةالمثبت له في صك له قيمة اسمية.
س 2 - أذكر ما هى مميزات الأسهم ؟
 



الجواب :
مميزات الاسهم هو :
1) متساوية القيمة
2) السهم الواحد لا يتجزأ
3) يقوم على المساواة في الحقوق والاتزامات
4) قابل للتداول


س 3 – ما هى حكم تقسيم رأس مال الشركة ؟ ولماذا ؟
 
الجواب :
حكم تقسيم رأس مال الشركة ،حكمه جائز لأنه :
1) لايتنافى مع مبادئ العامة للشريعة الاسلامية
2) ويتفق مع قواعد العامة في الفقه الاسلامي
3) فيه تنظيم وتيسير ورفع الحرج الذي هو من سمة هذه الشريعة
4) وانه من باب الفاء بالعقود قال الله تعالى :( $ygƒr'¯»tƒ šúïÏ%©!$# (#þqãYtB#uä (#qèù÷rr& ÏŠqà)ãèø9$$Î/).
    وتحت قول الرسول ( ص ) : (( المسلمون عند شروطهم )).
.5) قال الشيخ الاسلام ابن تيمية : ((ان الاصل في الشروط الصحة و اللزوم الا
س 4 – ما هى خصائص الأسهم ؟
ما دل الدليل على خلافه ))   

الجواب :
خصائص الأسهم هو
1) متساوية القيمة
2) لا تتجزأ
3) المساواة في الحقوق ولإلتزامات
4) قابل للتداول أى (البيع و الشراء)
س 5 – ما هى حقوق الأسهم ؟
 
الجواب :
حقوق السهم هو:
1)  حق بقاء صاحبه في الشركة
2)  حق التصويت في الجمعية العمومية
3)  حق الرقابة
4)  حق رفع دعوى المسؤلية على الإداريين
5)  الحق في الأرباح والإحتياطات
6)  حق التنازل عن السهم والتصرف فيه
7)  حق الأولوية في الاكتتاب
8)  حق اقتسام موجودات الشركة عند تصفيتها
س 6 – ماذا تعريف السهم شريكات محرمة واضحة وحكمها ؟
 ما هي اسهم الشركات محرمة واضحة و ما حكمها؟

الجواب :
§   السهم شريكات محرمة هى أسهم الشركات التى يكون نشاطها في المحرمات الواضح كالخنزير والخمر وغيرها. والشركات التى يكون نشاطها محصورا في الربا كالبنوك الربوية.
§   وحكم هذه الأسهم جميعها لا يجوز إنشاؤها، ولا مساهمة في أنشاؤها ولا التصرف فيها بالبيع والشراء.
§   فالله سبحانه و تعالى اذا حرم شيء على قوم حرم ثمنه كما جاء في الحديث.



س 7 –  هات تعريف السهم لشركات نشاطها في المحرمات غير واضح وحكمها  ؟

الجواب :
هي قسمان :
 1) أسهم لشركات قائمة على شرع الله تعالى  
تعريف : أسهم التي تكون رأس مالها حلالا و تتعامل في الحلال و تنص نظامها الاساسي أنها تتعامل في حدود الحلال ولا تتعامل بالربا ولا تتضمن امتيازا ماليا لبعض دون اخر مما لا يجوز شرعا
2) أسهم التي لم تتوافر الشروط أو أسهم التي فيها عقود فاسدة
تعريف : أسهم التي ليست لشركات تزاول المحرمات ولا لشركات قائمة على شرع الله وانما هي لشركات قد تودع احيانا اموالها في بنوك بفائدة او نسبة قاياة من معلملاتها تتم من عقود فاسدة كمعظم الشركات في دول اسلامية.
س 8 –  ما حكم السهم الشركات القائمة على شرع الله مع التعليل ؟

الجواب :
حكم هذه السهم جائزة من حيث رأس مالها حلال، وتتعامل في الحلال، وينص نظامها وعقدها التأسيسي في حدود الحلال، ولاتتعامل بالربا إقراضا، ولا تتضمن امتيازا خاصا أو ضمنا ماليا، لأن الأصل في التصرفات والعقود المالية الإباحة ولا تتضمن هذه الأسهم محرم. فداخل ضمن التصرفات التي اباحها الله قال الله تعالى : ((وأحل الله البيع وحرم الربا)).


س 9 –  ما هو حكم يتعامل بالأسهم التى فيها عقود فاسدة ؟
 
الجواب :
 فيه قولان :-
القول الاول : التصرف في هذه الاسهم ما دامت لا تقوم على الحلال المحض فهو
                 حرام
الدليل : استدلوا اصحاب القول الاول بأن أسهم او تزاول بعض اعمال الحرام فمحرم شراؤها بناء على قاعدة "اذا اجتمع الحلال و الحرام غلب الحرام" و بناء على النصوص التي تدل على وجوب ابتعاد المحرمات و الشبهات.
القول الثاني : يجوز التصرف في هذه الاسهم
الدليل : أن المحرمات في هذه الاسهم قليلة بنسبة للحلال فيأجذ القليل النلدر حكم الكثير الشائع و القاعدة :
1)  اختلاط جزء المحرم لا يجعل مجموع المال محرما عند كثير من العلماء
العلماء فرقوا المحرم الى محرم لوصفه و محرم لكسبه
قال ابن تيمية
- الحرام لوصفه كالخنزير و الخمر اذا اختلط بالماء و المائع و غير لونه او  ريحه او طعمه حرمه.
 - الحرام لكسبه (كالمأخوذ غصبا أو بعقد فاسد ) اذا اختلط بالحلال لم يحرمه. 

2)  يجوز تبعا مالا يجوز استقلالا.
     ان نسبة بسيطة من الحرام اذا جاءت تابعا وليس هو الاصل المقصود بالتملك  
     و التصرف و كان المحل أو الأغراض هو الحلال المحض فيخوز التعامل في
     ذلك.
3)  للأكثر حكم الكل.
معنى قاعدة " للكثر حكم الكل " هو أن العبرة بالأغلب فكان في هذه الأسهم الحلال هو الأغلب.

القول الراجح ....
س 10 – ما هى رأى الراجح في حكم أسهم شريكات التى يمتلكها المسلمون مع ضوابطها ؟
 


الجواب :
رأى الراجح في حكم أسهم شريكات التى يمتلكها المسلمون هو
§   أولا : مجلس الإدارة والرئيس الشركة لا يجوز لهم مزاولة أي نشاط محرم فلا يجوز الإقراض والإقتراض بفائدة قال الله تعالى : ( وأحل الله البيع وحرم الربا ) فعليهم أن يبحث عن خيارات إسلامية لتوفير المال الحلال.

§   ثانيا : أما مشاركة المسلمين في هذه الأسهم فجائزة ما دام غالب أموالها ونشاطها حلالا بشروط الأتية :
1)  أن يقصد تغيير هذه الشركات نحو الحلال المحاط ويسعى إلى ذلك بقدر ما ستطاع.
2)  أن يبذل جهده وماله لتوفير الحلال الطيب بقدر ماستطاع.
3)  أن يقدر المحرم الذى اختلاط في ماله وينفقه في الجهات العامة الخيرية.
4)  لا يجوز للمسلم أن يؤسس شريكات نظامها الأساس التعامل بالربا إقراضا واقتراضا ولا يجوز كذلك التعاون في تأسيسها إلا لمن يقدر على تغيرها إلى الحلال.

س 11 – ما هى حكم يتعامل بالأسهم الشركة التى يمتلكها غير المسلمين ؟
 
الجواب :
حكم هذه الأسهم التى يمتلكها غير المسلمين جائزة إذا لا ينص نظامها على التعامل في الحرام فقد شدد فيها بعض أكثر. ولا أرى ماتعا من تعامل فيها حسب الضوابط السابقة.
س 12 – ما هى شرط الواجب توافرها في الأسهم لإضفاء مشروعيتها /  شرعيتها ؟
 


الجواب :
شروط واجب توافر الأسهم هي :
1)  إن الأسهم التى تقوم على الحلال.
2)  وتتبع الشركات التى تمتنع عن مزاولة أي نشاط محرم.
3)  وتتوفر فيه قواعد الشركة من المشاركة في الأعباء وتحمل المخاطر.
4)  ولا تكون لهذه الأسهم ميزة مالية على غيرها.
س 13 – ما معنى هذه قاعدة / إشرح هذه القاعدة في ضوء شركات الأسهم ؟
 


1.  يجوز تبعا ما لا يجوز استقلالا.
معنى قاعدة " يجوز تبعا ما لا يجوز استقلالا " هو الحرام الذى يختلط بالحلال في هذه الأسهم يأتي تبعا وليس الأصل المقصود بالتملك والتصرف، فيأخذ التابع حكم الأصل المقصود وهو الحلال.

2.  للأكثر حكم الكل.
معنى قاعدة " للكثر حكم الكل " هو أن العبرة بالأغلب فكان في هذه الأسهم الحلال هو الأغلب.
3.  الحاجة العامة تنزل منزلة الضرورة.
معنى قاعدة " الحاجة العامة تنزل منزلة الضرورة ". والمراد الحاجة هى الحالة التى تستدعى تيسير لأجل  الحصول على المقصود فهى دون الضرورة.
س 14 – أذكر أنواع الأسهم من حيث العقود ؟ / عدد أنواع الأسهم من حيث الحقوق ؟

 


الجواب :
أنواع الأسهم من حيث الحقوق نوعان :
1.  الأسهم العادية
2. 
س 15 – ما حكم الأسهم عادية ؟
الأسهم الممتازة

الجواب :
حكم الأسهم عادية جواز من حيث المبدأ إلا إذا كان محلها حراما.
س 16 – عرف أنواع الأسهم ممتازة ؟ / ما حكم الأسهم ممتازة مع التعليل ؟
 


الجواب :
أنواع الأسهم ممتازة هي خمسة أنواع :
حكم الأسهم ممتازة لا يجوز :
1.  السهم الممتاز له ضمان نسبة مثل 5 % من قيمة السهم، ثم يوزع باقى الأرباع على جميع الأسهم بالتساوي.
2.  السهم الممتارة له الأولية في الأرباع، أى يعطي لصاحبه الربح، أن بقي يعطي لأصحاب الأسهم العادية.
3.  السهم الممتازة له حق الاستعادة قيمة الأسهم بكاملة عند تصقية الشركة ثم تعطي البقية الباقية لأصحاب السهم العادية.
4.  السهم الممتازة له ضمان مالي دون غيره من الأسهم العادية. وكل تلك أنواع الأسهم السابقة لا يجوز لأنها تتعلق بالحقوق المالية.
حكم الأسهم ممتازة يجوز :
1.  الإمتياز في حدود الأصوات :
v  بأن يتنازل صاحبه عن صوته، ولكن له حق أن يدفع قيمة اسمه بالأسقاط يجوز لأنه لا يتعلق بحقوق مالية.
v 
س 17 – أذكر أنواع الأسهم من حيث ما يدفع ؟
 بأن يكون له صوتان لكل سهم فيجوز أيضا لأنه لا يتعلق بحقوق مالية.

الجواب :
§   أنواع الأسهم من حيث ما يدفع تقسم إلى قسمين :
1.  أسهم نقدية وهى الأسهم التى تدفع قيمتها نقدا.
2.  وأسهم عينية وهي التى تدفع قيمتها من الأموال العينية.

س 18 – ما حكم الأسهم نقدية ؟
 
الجواب :
يجوز الأسهم التى تدفع قيمتها نقدا باتفاق الفقهاء.


س 19 – ما حكم أسهم عينية التى تدفع قيمتها بالعينية ؟ ( غير النقود/ العروض/ بالأعيان )
 
الجواب :
اختلاف علماء على الأسهم عينية ثلاثة أقوال :
§   القول الأول جواز الشركة بالعروض ( العينية ) مطلقا.
الدليل : القياس العروض على النقود، إنها عند تقويمها أصبحت بمثابة النقود.
§   القول الثانى يجوز بالمثليات الحبوب الشعير وغيرها.
الدليل : لأن المثلي إذا اختلط بحسبه ارتفع تمييز فأشبه النقديين.
§   القول الثالث لا يجوز بالعروض مطلقا.
الدليل :
-        العروض يمتنع وقوع الشركة على أعيانها أو قيمتها أو أثمانها.
-        المشركة بالعروض يؤدي إلى أنه يشترك أحد الشركيين في حصة الآخر إذا ظهر ربحه قبل التصرف فيه.

§   الراجح هو القول الأول يجوز الشركة بالعروض مطلقا.
لأنهم يقولون بأن الشركة فيها لا تتم إلا بعد تقويمها ثم تصبح القيمة هي محل الشركة، فيتحقق الضمان بعد هذا التقويم. فمثلها كمثل الأوراق النقدية فيجوز المشاركة بالعروض والقاعدة ( الغرم بالغنم ) و ( الجراج بالضمان ).
س 20 – ما هى أنواع الأسهم من حيث الأسهم وعدمه ؟
 


الجواب :
تقسم الأسهم من حيث الأسهم وعدمه إلى ثلاثة أقسام :
1)  أسهم إسمية : وهى التى يكتب عليها اسم صاحبها، وهذا هو المطلوب حفاظا على الحقوق، وضمانا لعدم خلط حق شخص بحق آخر.
2)  أسهم لحاملها : أى يصدر السهم دون ذكر الأسهم، فيكون حامله هو صاحبه.
3)  أسهم للآمر : وهى الأسهم التى يكتب عليها اسم صاحبها، ولكن تضاف عبارة
( لأمر أو لأذن ) وحينئذ يكون تداولها عن طريق التظهير.

س 21 – ما حكم الشرعى الأسهم التى لحاملها ومع التعليل ؟
 

الجواب :
حكم الشرعى الأسهم التى لحاملها عدم جواز لأنها :
§   هو أن عدم كتابة اسم صاحب السهم يؤدى إلى عدم معرفة الشريك.
§   ويؤدى إلى إضاعة الحقوق لأن أى شخص وقعت يده عله سواء كان عن طريق السرقة أو الغصب أو غير ذلك.






س 1 - عرف السندات ؟

السندات

الجواب :
هي عبارة عن وثيقة بقيمة محددة يتعهد مصدرها بدفع فائدة دورية في تاريخ محدد لحاملها.
س 2 - ما هي الأوجه التي تشترك فيها الأسهم والسندات ؟
س - ما هي التشابه بين الأسهم والسندات؟

وهي أنها وثيقة بدين.


الجواب :
وجوه التشابه بين الأسهم والسندات
1) متساوية القيمة
2) قابلة للتداول
3) غير قابلة للتجزئة
وجوه الإختلاف / الفرق بين الأسهم والسندات.

الأسهم
السندات
1) جزءا من رأس المال
1) شهادة  دين على شركة
2) يزيد وينقص  تبعا لرواج الشركة
2) حصول الفائدة الدورية المقررة دون   النظر إلى الشركة ربحت أم خسرت. 
3) مشاركة صاحبها في إدارة الشركة
3) عدم مشركةصاحبها في إدارة الشركة.
4) لا يحدد الوقت الحصول على قيمة
السهم أو الربح
4) يحدد الوقة الحصول على قيمة السندات والفائدة
5) لا يحصل على ضمان غلى بعض موجودات الشركة
5) يحصل على ضمان خاص على بعض موجودات الشركة.
س 3 - بين أنواع السندات / ما هي أنواع السندات ؟

الجواب :
(أ) أنواع السندات من حيث مصدرها:
 1) سندات الدولة
 2) سندات الهيئة الدولية - كالبنك الدولي
 3) سندات المؤسسات الحكومة المحلية
4) سندات الشركة التجارية والصناعة والخدمية

(ب) أنواع السندات باعتبار فوائدها :
1) سندات مستحقة  للوفاة بعلاوة إصدار : حيث نصدر الشركة سند بمبلغ 90
    وتحسبه بمائة ريال إضافة إلى وفائد متخفضة نسبيا عن غيرها.
2) ستدات النصيب : التي تخول لصاحبها فوائد سنوية الثابتة وغضافة إلى
   اليانصيب المخصص  لها والذي يمكن أن يكون من نصيب السندات ويكون
   ذلك بالقرعة.
3) سندات عادية ذات الإستحقاق ثابت :
    التي ليس لها لإلا قيمة واحدة، وتعطي عليها فوئد ثابتة فضلا عن قيمتها
    عند نهاية مدة القرض.
4) سندات مضمونة: تتميز هذه السندات بضمان شخصي أو عيني.
5) سندات القابلة للتحول إلى الأسهم :
    هي التي تعطي لحاملها الحق في طلاب تحويلها إلى أسهم حسب القواعد
    القررة لزيادة رأس المال.
6) سندات الدخل : التي لها فوائد ثابتة إضافة إلى نسبة من أرباح الشركة.

- أنواع السندات من حيث التملك :
        1) سندات اسمية
        2) سندات لحاملها.
- أنواع السندات  من حيث الرد :
1) سداد نقدي في موعد الإستحقاق
    تكون القيمة التي تسترد هي نفس ما دفع، وقد تكون أعلى فترد بعلاوة  
    الإصدار.
2) ردها عن طريق تحويلها إلى الأسهم.
3) ردها عن طريق الإحلال، تقوم الشركة عند تاريخ استحقاقها بإحلالها بسندات
    جديدة وبمزايا جديدة.
س 4 - ما حكم الشرعي لهذه السندات ؟

 


الجواب :
هي محرمة شرعا ( وهذا القرار مجمع الفقه الإسلامي) من حيث الإصدار او الشراء  ام التداول لأنها قروض ربوية سواء كانت الجهة المصدرة لها خاصة او عامة ترتبط بالدولة ولا آثر لتسميتها شهادات أو صكوكا استثمارية أو ادخارية تسمية الفائدة الملزم بها ربحا او ريعا او عمولة او عائدا.
قال الله تعالى : (( وأحل الله البيع وحرم الربا )).

س 5 - ما هي بدائل الإسلامية للسندات المحرمة ؟
؟

 


الجواب :
والبدئل الإسلامية للسندات المحرة هي السندات او الصكوك القائمة على أساس المضاربة لمشروع او نشاط استثماري معين بحيث لا يكون لمالكيها فائدة او نفع مقطوع وإنما تكون لها نسبة من ربح هذا المشروع بقدر ما يملكون من هذه السندات او الصكوك ولا ينالون هذا الربح إلا إذا تحقق فعلا ، ويمكن أن نسمية الصكوك المقارضة.

س 6 - ما هي الصكوك المقارضة ؟
؟

 
الجواب :
هي ادارة استثمارية تقوم على تجزئة رأس المال القراض بغضدار صكوك ملكية برأس المال المضاربة  على أساس وحدات متساوية القيمة ومسجلة بأسماء  أصحابها  باعتبارهم يملكون حصصا شائعة في رأس مال المضاربة ما ستحوال إليه بنسبة ملكية كل منهم فيه.
س 7 – علل  صكوك مقارضة ؟ / ما هي الصورة المقبولة شرعا لسندات المقارضة؟ / ما هي الشروط التي تجب أن تتوفر فيها الصكوك المقارضة ؟
؟
؟

 



الجواب :
1) أن يمثل الصك الملكية الشائعة في المشروع الذي أصدرت الصكوك لإنشائه
    او تمويله وتستمر هذه الملكية طيلة المشروع من بداية إلى نهاية.
2) وترتب عليها جميع الحقوق والتصرفات المقررة شرعا للمالك في ملكه من
    بيع ورهن وإرث وغيرها.
س 8 - ما هي أنواع الصكوك المضاربة ؟
 ؟
؟

 


الجواب :
1) الصكوك المضاربة المستردة بالتدرج.
    بأن ترد قيمة الصكوك مع أرباحها (إن وجدت) في مدة زمنية محددة. فمثلا أن
    ترد1/3 او 1/4 بعد سنتين مثلا.
2) صكوك المضاربة المستردة في آخر المشروع :
    بأن يرد (قيمة الصكوك والأرباح) مع ملاحظة الخسائر والأرباح إن وجدت
    في آخر المشروع. 

 3) صكوك المضاربة المنتهية بالتمليك المشروع.
     بأن ترد القيمة هذه الصكوك ليس بأموال بل يجزء من المشروع كتمليك جزء  
     من بناء عمار او شقة واحدة من عمارة حسب خصصهم وشهاداتهم.
   
التأمين على الحياة
س 1 – ما حكم التأمين على الحياة بصورة الراهنة مع التعليل ؟
 


الجواب :
هناك رأيان للفقهاء المعاصرين حول التأمين على الحياة.
- الرأى الأول : وهو الإتجاه الغالب السائد نحو تحريم جميع عقود التأمين
                   بصورته
   الراهنة لمخالفتها لقواعد الشريعة الإسلامية لا نطوائها على الربا والغرر
   والجهالة.
- الرأى الثانى : ذهبوا إلى إباحة عقود التأمين قياسا على العقود المشروعة
                  في الفقة الإسلامى.
- مثل : عقد المضاربة، وعقد الوديعة، والأحير المشترك وعقد الحراسة.
          وقد نوقشت هذه الأقية فلم تصمد أمام المناقشة، فهى أقسية مع الفارق
          أو مع الفاسد.
 -   إضافة إلى أن الشروط والصفات الموجودة في عقود التأمين الراهنة
    تبعدها عن هذه الأصول.

س 2 – عرف التأمين على الحياة ؟
\
الجواب :
المقصود من التأمين على الحياة هى حماية الأفراد من مخاطر الوفاة في سن مبكرة أو الوصول إلى سن الشيخوضة وتعرف الدخل إلى النقص. كما يوفر ضمانة للفرد في حالة البقاء على قيد الحياة سن معينة وللورثة في حالة وفاة معيلهم.
س 3 – دلل بدليلين شرعيين على أن الفكرة التأمين على الحياة لائتعارض مع أحكام الشرية وقواعدها  ؟
وتيتع الوتائق ذات النوع الإدخارى حصول الأفراد على قروض لمواجهة التزاماتهم المختلفة بضمان الوثائق.


الجواب :
§   الدليل الأول :
قوله تعالى ( وليخش الذين لو ثركوا من خلفهم ذرية ضعفا خاقوا عليهم فليتفوا الله وليقولوا قولا سديدا )     ( سورة النساء : 9 )
وجه الدلالة : أن هذه الآية تدل على ضرورة مراعاة حقوق الورثة الضعفاء.
§   الدليل الثانى : دليل من موارث الثلث فقط :
قال النبى (ص) :  ( ... الثلث، والثلث كثير، إنك إن تذر ورثتك أغنياء خير من أن نذرهم عالة يتكفقون الناس ).
س 4 – إشرح ذلك في ضوء أحكام الشريعة الإسلامي  ؟
 


الجواب :
§   الدليل الأول :
حيث أوجب النفقات للأصول والقروع وللإخوة والأخوات والمحارم عند بعض.
قال النبى (ص) : ( ... الثلث، والثلث كثير، إنك إن تذر ورثتك أغنياء خير من أن نذرهم عالة يتكفقون الناس ).
§   الدليل الثانى :
قال النبى (ص) : ( وأيما أهل عرصة أصبح فيهم امرؤ جائع فقد برئت منهم ذمة الله ).
§   الدليل الثالث :
قال النبى (ص) :( من ترك مالا فلورثته، ومن ترك كلا أو ضياعا فالى).
§   الدليل الرابع :
روى عن مجاهر قال : ( ثلاثة من الغارمين : رجل ذهب السيل بماله، ورجل أصابة حريق فذهب بماله، ورجل له عيال وليس له مال فهو يدان وينفق على عباله).
س 5 – عرف التأمين التعاون ؟
 


الجواب :
التامين التعاون هو الذى تقوم به جماعة يتفق أفرادها على تعويض الأضرار التى قد نزل بأحدهم نتيجة خطر معين.
س 6 – عرف التأمين التعاون ومبينا كيفته ؟
 


الجواب :
التأمين التعاون هو الذى تقوم به جماعة يتفق أفرادها على تعويض الأضرار التى قد تنزل بأحدهم نتيجة خطر معين.
خصائص هذا النوع :
1)  وجود تبادل في المنافع و التضحيات فيما بين الاعضاء
2)  تضامن الأعضاء حيث هم متضامنون في تغطية المخاطر التي تصيب بأحدهم
3)  تغير قيمة الاشتراك اي من الطبيعي ان يكون الاشتراك المطلوب يمكن ان يزيد و ينقص تبعا لما يتحقق من المخاطر سنويا
س 7 – ما هو بديل الإسلامى على التأمين على الحياة ؟
 


بديل الإسلامى على التأمين على الحياة هو تأمين التعاون
التأمين التعاون هو الذى تقوم به جماعة يتفق أفرادها على تعويض الأضرار التى قد تنزل بأحدهم نتيجة خطر معين.
خصائص هذا النوع :
1)  وجود تبادل في المنافع و التضحيات فيما بين الاعضاء
2)  تضامن الأعضاء حيث هم متضامنون في تغطية المخاطر التي تصيب بأحدهم
3)  تغير قيمة الاشتراك اي من الطبيعي ان يكون الاشتراك المطلوب يمكن ان يزيد و ينقص تبعا لما يتحقق من المخاطر سنويا
س 8 – ما فرق بين التأمين التعاونى والتأمين التجاري ؟
 


1)  من حيث الشكل :
v  يكون المؤمنون في تعاوني هم المستأمنون بينهما المؤمن.
v  في تجاري هو الشركة التى تتصرف في الأموال المأخوذة حسب مصالها.
2)  من حيث الهدف :
v  إن الهدف من تعاوني هو التعاون وليس الربح.
v  إن الهدف هو تجاري حتى لو كان فيه تعاون فهو تبعي.
3)  من حيث الأقساط :
v  تكون على القدر التكاليف في التعاون.
v  وعلى حسب إرادة الشركة ومصالحها في التجارة.
4)  من حيث عائد الاحتياطي والاستثمارات :
v  في التعاوني يعود الى جميع المشاركين
v  في التجاري يعود إلى الشركة في التجارى.
أنواع التأمين التعاوني
التأمين تعاوني العادي
حيث يلتزم المشتركين فيه بدفع المبلغ لتعويض المخاطر و الشركة يدخر تلك الاموال ولا تعمل في استثمار الاموال
التأمين التعاوني الاستثماري تقوم المؤمنون بجمع الاموال لتعويض المخاطر التي تصيب المستأمنين و في نفس الوقت تعمل في استثمار ذلك الاموال ويرجع الربح على جميع المشاركين.